Понятие кредитных обязательств

При использовании данного сайта, вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с настоящим уведомлением в отношении данного типа файлов. Если вы не согласны с тем, чтобы мы использовали данный тип файлов, то вы должны соответствующим образом установить настройки вашего браузера или не использовать Сайт. В этом качестве они отличаются от гражданских правоотношений неимущественного характера, которые поэтому не могут приобретать форму обязательств.

Экономическая сущность заемных отношений Экономическим содержанием кредита является целесообразное размещение собственных и привлеченных средств с целью получения наивысшей доходности. Понятие и особенности заемных обязательств Заемные обязательства - это правоотношения, связанные с передачей в собственность денег или иных вещей, определенных родовыми признаками , при условии возврата такой же суммы денег или равного количества аналогичных вещей.

По своей правовой природе заемные отношения относятся к обязательствам по передаче имущества в собственность. Отличительная особенность заемных обязательств - предмет входящих в данную группу отношений: Как правило, вещи передаются на условиях срочности, возвратности и платности данный признак может отсутствовать. Заемными отношениями в узком смысле слова являются: При этом договор займа является группообразующим , поскольку к иным договорам по аналогии применяются нормы о договоре займа п.

Родовая принадлежность означает возможность применения норм о договоре займа к иным договорам в случае отсутствия у них видообразующих признаков или отсутствия специальных норм. Важное замечание по товарному и коммерческому кредиту Договор товарного кредита - это договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. В целом этот договор аналогичен займу в товарной форме, но обладает признаками договора кредита, а не договора займа, так как является консенсуальным, двусторонним и возмездным.

Несмотря на используемый в его наименовании термин, нет оснований считать его видом кредитного договора, поскольку в нем отсутствует основной видообразующий признак - особый субъектный состав.

10.1. Понятие кредитных обязательств и правовая природа кредитного договора

Товарный кредит может быть выдан не только кредитной организацией, но и любым субъектом гражданского права. Коммерческий кредит - это гражданско-правовое обязательство, предусматривающее отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты.

Иначе говоря, коммерческий кредит может иметь место только тогда, когда по основному договору одна сторона обязуется передать товары, выполнить работы или оказать услуги, а другая сторона обязуется оплатить их, то есть передать в счет оплаты денежные средства или иные вещи, определенные родовыми признаками.

При этом исполнение обязанности одной из сторон полностью или частично предшествует исполнению обязанности другой стороной. Коммерческий кредит, предусмотренный в ст.

Его выдача может быть предусмотрена договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определенных родовыми признаками.

1.1. Понятие кредитных и расчетных отношений

Это могут быть договоры купли-продажи, подряда, оказания услуг и другие, по которым предусмотрена оплата товаров, работ или услуг деньгами или иными вещами, определенными родовыми признаками. В таком случае договор порождает одновременно основное обязательство и обязательство по коммерческому кредитованию.

Заем Под договором займа понимается договор, в силу которого одна сторона займодавец , передавшая в распоряжение другой стороны заемщика деньги или иные заменимые вещи, имеет право требовать, а заемщик обязан возвратить полученную сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Сторонами договора являются займодавец и заемщик, которыми могут быть любые физические и юридические лица, а так же государство. Предмет займа составляют деньги наличные деньги и безналичные денежные средства или вещи, подлежащие возврату займодавцу. При вещном займе предметом служат заменимые вещи, которые определены родовыми признаками и обычно являются потребляемыми вещами продукты питания, топливо, запасные части. Отличие от отношений по аренде и ссуде: Иностранная валюта и валютные ценности могут выступать предметом займа на территории России с соблюдением требований валютного законодательства п.

По юридической природе договор займа является: Возмездный заем сопровождается обязанностью заемщика уплатить проценты на сумму займа. Безвозмездный заем является беспроцентным. Договор займа рассматривается в качестве возмездного, даже если в нем не содержится условие о процентах п.

Однако законом или договором может быть прямо установлена беспроцентность займа. В то же время договор займа предполагается беспроцентным, если в нем не предусмотрено иное, в двух случаях: Заключение договора займа предполагает передачу денег или вещей, сопровождаемую соглашением о возврате полученных средств.

Передача наличных денег или заменимых вещей представляет собой договор о передаче движимых вещей в собственность заемщика traditio , а передача безналичных денежных средств - банковскую операцию по перечислению этих средств на банковский счет заемщика.

Понятие и виды кредитных обязательств

В обоих случаях заемные средства поступают в распоряжение заемщика. Допустимо предоставление заемных средств не непосредственно заемщику, а указанному им третьему лицу. Соглашение о возврате займа может по времени предшествовать передаче, следовать за ней или совершаться одновременно с передачей заемных средств. Оно должно содержать указание на полученные взаймы средства и обязанность к возврату такого же количества денег или вещей.

Остальные условия например, срок возврата или процентная ставка могут быть восполнены предписаниями закона. Договор займа между гражданами должен быть совершен в письменной форме , если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы п.

Несоблюдение простой письменной формы договора займа лишает стороны возможности ссылаться на свидетельские показания в подтверждение совершения договора и его условий п. Однако в случае оспаривания займа по безденежности можно ссылаться на свидетельские показания, если при заключении договора заемщик действовал например, выдал заемную расписку под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств п.

Закон не содержит препятствий к заключению предварительного договора о займе ст. Этот договор может быть двусторонним или односторонним, то есть обязывать обе стороны или лишь одну сторону заключить в будущем договор займа.

Существование общего законодательного запрета обязываться к выдаче денежных займов дает основание утверждать, что при уклонении обязанной стороны по предварительному договору от заключения договора займа другая сторона не вправе требовать его заключения путем взыскания денег в свою пользу. В этом случае речь может идти лишь о возмещении убытков и применении иных санкций например, договорной неустойки. Кредитные обязательства Основная цель обособления кредитных обязательств: По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее п.

По юридической природе договор кредита, в отличие от договора займа, является: Подробнее Консенсуальность кредитного договора означает, что он вступает в силу с момента заключения. Реальной передачи денежных средств для вступления в силу договора не требуется, возникновение прав и обязанностей по нему порождает один лишь факт заключения соглашения.

Однако, несмотря на то, что данный признак кредитного договора вытекает из норм Гражданского кодекса, на практике часто заключаются договоры, в которых предусматривается, что они вступают в силу с момента передачи денег. Представляется, что такие договоры являются отдельной разновидностью кредитного договора, заключение которого прямо не предусмотрено, но и не запрещено законом.

Кредитный договор является двусторонним , поскольку обе стороны имеют как права, так и обязанности. Займодавец по договору кредита, в отличие от заемщика по договору займа, имеет не только права, но и обязанности.

Кредитный договор является возмездным , поскольку всегда предполагает возврат не только полученной в кредит денежной суммы, но и процентов на нее - вознаграждения за кредит. Закон не определяет кредитный договор как договор присоединения, хотя на практике он нередко имеет его черты. Кредитный договор является договором присоединения, если его условия определены кредитором в формулярах или иных стандартных формах, и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Кредитные организации часто разрабатывают такие стандартные проформы кредитного договора, изменить которые при заключении конкретного договора практически невозможно, если только речь не идет о важном клиенте или особо выгодной сделке. В подобных случаях к правоотношениям сторон должны применяться правила ст.

Несмотря на названные отличия, кредитный договор не образует самостоятельный вид гражданско-правовых обязательств. В соответствии с п. Таким образом, договор кредита - одна из разновидностей договора займа, обладающая своими специфическими особенностями. Субъектный состав кредитного договора: Отличительная черта кредитного договора - субъектный состав, благодаря которому и произошло выделение такого вида займа, как кредит.

Кредиторами по кредитному договору могут выступать только банки и иные кредитные организации. Кредитная организация - это юридическое лицо, созданное в организационно-правовой форме хозяйственного общества , которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения лицензии Центрального банка РФ Банка России имеет право осуществлять банковские операции ст.

В качестве заемщика может выступать любое лицо физическое или юридическое. При этом физическое лицо должно обладать полной дееспособностью, а юридическое лицо - не выходить за пределы своей уставной правосубъектности. Форма кредитного договора В отличие от договора займа кредитный договор заключается только в письменной форме, причем ее несоблюдение влечет ничтожность договора ст.

Способами заключения кредитного договора являются подписание обеими сторонами единого документа либо обмен документами. В первом случае, как правило, сторонами подписываются разработанные в кредитной организации бланки договора.

Во втором случае потенциальный заемщик подает в банк заявление кредитную заявку с приложением необходимых документов технико-экономическое обоснование, предполагаемое обеспечение и т. Такое заявление рассматривается как оферта если содержит существенные условия договора.

В качестве акцепта выступает письменный ответ банка например, в форме уведомления заявителя или простановки на поданных им документах визы единоличного исполнительного органа либо совершение действий по выполнению условий оферты выдача денежных средств в кредит. Существенное условие кредитного договора: Если сторонами заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками, такой договор является договором товарного кредита.

К нему в соответствии со ст. Для того чтобы условие о предмете считалось согласованным, необходимо указать наименование и количество денежных средств например, " рублей". Главная Учеба Понятия Литература Опыт Ссылки Общие вопросы Контакты. Кредитные и заемные обязательства Обновлено 17 Июнь Обязательство представляет собой взаимоотношение участников экономического оборота товарообмена — субъектов гражданского права, урегулированное нормами обязательственного права, то есть одну из разновидностей гражданских правоотношений.

Важное замечание по товарному и коммерческому кредиту. Договор товарного кредита - это договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Под договором займа понимается договор, в силу которого одна сторона займодавец , передавшая в распоряжение другой стороны заемщика деньги или иные заменимые вещи, имеет право требовать, а заемщик обязан возвратить полученную сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Консенсуальность кредитного договора означает, что он вступает в силу с момента заключения. Последние материалы Составление дополнительного соглашения к договору Недостатки системы Антиплагиат Подготовка и защита кандидатской диссертации. Полное или частичное использование материалов возможно только с указанием прямой ссылки на сайт.